¿Los préstamos del USDA tienen PMI? Una mirada al seguro hipotecario del USDA
¿Qué es PMI?
Los compradores de vivienda que no pueden realizar un pago inicial considerable con un préstamo convencional a menudo tendrán que pagar el PMI o un seguro hipotecario privado. Este seguro está diseñado para proteger al prestamista en caso de que no pague su préstamo.
En el caso de los préstamos convencionales, normalmente deberá pagar el PMI a menos que pueda depositar el 20 por ciento del precio de compra. Puede cancelar el PMI para préstamos convencionales una vez que haya pagado al menos el 20 por ciento del valor del préstamo.
"Los préstamos del USDA no tienen PMI. Pero estos préstamos especializados requieren dos formas diferentes de seguro hipotecario: una tarifa de garantía inicial y una tarifa anual que sirve como prima mensual del seguro hipotecario". Dijo Sam Sexauer de Neighbors Bank. "A pesar de tener dos tarifas, los costos totales del seguro hipotecario del USDA suelen ser significativamente más bajos que otras opciones de préstamos".
De hecho, los costos del seguro hipotecario de la FHA y de los préstamos convencionales pueden duplicar o incluso triplicar los de las hipotecas del USDA, lo que representa una seria barrera para los compradores de bajos ingresos y con problemas de liquidez.
Tarifas del seguro hipotecario del USDA
El seguro hipotecario del USDA se paga mediante dos tarifas: una tarifa de garantía inicial equivalente al 1 por ciento del monto del préstamo y una tarifa anual equivalente al 0,35 por ciento del monto del préstamo.
La tarifa de garantía inicial única, que también se conoce como tarifa de financiamiento del USDA, se paga al cierre y generalmente se financia con el préstamo.
La tarifa anual se suma a su pago mensual y se paga durante la vigencia del préstamo.
Cálculo de la tarifa de garantía inicial
Las hipotecas del USDA tienen la tarifa de financiamiento más baja de todos los productos crediticios emitidos por el gobierno. La tarifa de garantía para los préstamos del USDA es el 1 por ciento del monto total financiado, es decir, el saldo total del préstamo, no el precio de venta de la propiedad.
Eche un vistazo a cómo se compara la tarifa de financiación del USDA con una hipoteca de 250.000 dólares:
Tipo de préstamo
USDA
FHA
VA
Tasa de tarifa de financiación
1% Comisión de financiación inicial
1,75% Tarifa de financiación inicial
2.15% Comisión de financiación inicial
Costos iniciales estimados
$2,500
$3,500
$4,300
En el escenario anterior, si decide pagar un pago inicial de $ 10,000 en su préstamo del USDA, esto reduciría el monto de su préstamo a $ 240,000 y su tarifa de garantía a $ 2,400 (240,000 x 0.01 por ciento). La tarifa de financiamiento para los préstamos VA varía según varios factores, como la naturaleza del servicio, el pago inicial y el uso por primera vez. El cálculo anterior utiliza la tasa de tarifa de financiamiento más común para el uso por primera vez. Los préstamos convencionales no tienen una tarifa inicial.
Cálculo de la tarifa anual del USDA
Además de la tarifa inicial del USDA, también tendrá una tarifa anual del 0,35 por ciento del saldo del préstamo. La tarifa anual se calcula anualmente, pero se paga mensualmente como parte de su pago hipotecario mensual.
las tasas anuales de préstamos del USDA se vuelven a calcular en el aniversario de la fecha de cierre del préstamo cada año, luego se extendió uniformemente a cabo en 12 pagos iguales.
A continuación, se muestra un ejemplo de cómo calcular su tarifa anual del USDA:
Monto base del préstamo
Tarifa de financiación
Monto total del préstamo = Monto del préstamo basado + Comisión de financiamiento
Cuota anual = Monto total del préstamo x 0.35 por ciento
Pago mensual = Cuota anual / 12
Las cuotas anuales para los préstamos de la FHA USDA y son pagados por la vida de la hipoteca, mientras que los préstamos VA sólo requieren la tasa de financiación por adelantado.
Comparación de tasas de seguros hipotecarios
Las tasas de los seguros hipotecarios privados varían según el producto crediticio, el pago inicial, el puntaje crediticio y otros factores. Generalmente, los costos del PMI oscilan entre el 0,5 por ciento y el 1 por ciento del monto del préstamo.
La prima anual del seguro hipotecario para la mayoría de los préstamos de la FHA es del 0,85 por ciento.
A continuación, se muestra cómo se acumulan los costos anuales del seguro hipotecario para los nuevos compradores de vivienda, según un préstamo típico de $ 250,000:
Tipo de préstamo
USDA
FHA
Conventional
Costo mensual del seguro hipotecario
$73.64
$177.08
$197.92
Con bajos costos de seguro hipotecario, sin requisitos de pago inicial y requisitos de crédito e ingresos menos estrictos, los préstamos del USDA abren la puerta a la propiedad de vivienda para muchas personas que anteriormente habían sido excluidas.
Para obtener más información sobre el seguro hipotecario de los préstamos del USDA y su elegibilidad, comuníquese hoy mismo con un especialista en préstamos hipotecarios.
Verifique los requisitos oficiales de préstamos del USDA
Póngase en contacto con un prestamista del USDA y verifique su elegibilidad para un pago inicial de $ 0.
CONTÁCTANOS
VISITANOS
Oficina en Houston:
2323 s voss rd suite 150-C Houston Tx 77057
Tlf. (844) 344-1722
Oficina en Miami:
2125 Biscayne Blvd Miami FL, 33137 Suite #325
Tlf. (844) 344-5277
Monday - Thursday: 9 am to 6 pm
Friday - Saturday: 10 am to 4 pm
Sunday: Closed
By Forbes International Real Estate